الة الصرف

الة الصرف

إن ماكينة الصراف الآلي ، أو ATM ، هي قطعة معقدة من التكنولوجيا بحيث لا يوجد بها مخترع واحد. بدلاً من ذلك ، فإن أجهزة الصراف الآلي التي نستخدمها اليوم هي مزيج من عدة اختراعات مختلفة. قامت بعض ماكينات الصراف الآلي الأولية هذه بصرف النقود ولكنها لم تقبل الودائع ، على سبيل المثال ، في حين قبل البعض الآخر الودائع ولكن لم يتم صرف النقود. أجهزة الصراف الآلي اليوم هي أجهزة كمبيوتر متطورة يمكنها فعل أي شيء تقريبًا يستطيع صراف البنك البشري القيام به ، وقد بشرت بعصر جديد من الخدمة الذاتية في الخدمات المصرفية.

الأيام الأولى للخدمات المصرفية الآلية

يعتقد العديد من الخبراء أن أول آلة مصرفية آلية كانت من صنع المخترع ورجل الأعمال الأمريكي لوثر سيمجيان. حصل Simjian على براءات اختراع لجميع أنواع الأشياء - بما في ذلك جهاز محاكاة طيران الجيش ، وآلة تصوير بالأشعة السينية الملونة ، وكاميرا ذاتية التركيز ، ودراجة تمرين ، وجهاز تحكم عن بعد - لكنه اشتهر بعمله على Bankograph ، وهي آلة يمكن أن تقبل الودائع نقدًا أو بشيكات في أي ساعة من النهار أو الليل.

في عام 1960 ، تمكن Simjian من إقناع أحد البنوك في مدينة نيويورك بأخذ عدد قليل من آلات الإيداع الآلي الخاصة به. حتى يتمكن العملاء من الوثوق في أنهم سيرون أموالهم مرة أخرى ، كانت هناك كاميرا ميكروفيلم داخل Bankograph تلتقط لقطة لكل إيداع. تلقى العملاء نسخة من الصورة كإيصال. ومع ذلك ، فإن بانكوجراف لم يمسك بزمام الأمور. أوضح سيمجيان أن "الأشخاص الوحيدين الذين يستخدمون الآلات هم البغايا والمقامرين الذين لم يرغبوا في التعامل مع الصرافين وجهًا لوجه" ، ولم يكن هناك ما يكفي منهم لجعل الآلات استثمارًا مفيدًا.

ظهور أجهزة الصراف الآلي

ومع ذلك ، بحلول نهاية الستينيات ، كانت الأوقات تتغير ، وأصبحت شريحة أوسع من السكان - أكثر ارتياحًا لفكرة الخدمة الذاتية وأكثر استعدادًا للثقة في التقنيات غير المألوفة - على استعداد لتجربة الخدمات المصرفية الآلية.

في عام 1967 ، كان المخترع الاسكتلندي جون شيبرد بارون جالسًا في حوض الاستحمام عندما كان لديه وميض من العبقرية: إذا كانت آلات البيع تستطيع الاستغناء عن ألواح الشوكولاتة ، فلماذا لا يمكنها صرف النقود؟ أحب بنك باركليز ، وهو بنك في لندن ، الفكرة ، وتم تركيب أول ماكينة صراف آلي تابعة لشركة Shepherd-Barron في فرع بشارع إنفيلد هاي ستريت بعد فترة وجيزة. على عكس أجهزة الصراف الآلي الحديثة ، لم تستخدم أجهزة Shepherd-Barron البطاقات البلاستيكية. بدلاً من ذلك ، استخدمت القسائم الورقية المطبوعة بالحبر المشع حتى يتمكن الجهاز من قراءتها. أدخل العميل رمز تعريف وأخذ نقودها - بحد أقصى 10 جنيهات إسترلينية في المرة الواحدة.

ابتكر أول آلة مصرفية آلية في الولايات المتحدة مهندس دالاس ولاعب بيسبول محترف سابق يُدعى دونالد ويتزل. تستخدم آلة Wetzel البطاقات البلاستيكية مثل تلك التي نستخدمها اليوم. (بدلاً من الحبر المشع ، خزنت البطاقات معلومات الحساب في شرائط مغناطيسية.) في سبتمبر 1969 ، قام فرع Chemical Bank في Long Island بتركيب أول أجهزة Wetzel.

انتشار أجهزة الصراف الآلي

بحلول عام 1970 ، قفزت العشرات من البنوك الأمريكية على عربة الصراف الآلي. لتقديم هذه الآلة الجديدة للمستهلكين ، استخدمت البنوك جميع أنواع الحيل الإعلانية. على سبيل المثال ، لجذب انتباه العملاء الإناث ، قام أحد البنوك في كولومبوس بولاية أوهايو برعاية ماراثون بول نيومان السينمائي لمدة ست ساعات على قناة تلفزيونية محلية. كل 25 دقيقة خلال الأفلام ، كانت الإعلانات التجارية للبنك تروج لمزايا آلة صرف النقود الجديدة.

ومع ذلك ، فقد تطلب الأمر مغامرة مؤسسية وعاصفة ثلجية بالنسبة لماكينات الصراف الآلي لكسب ثقة المستهلكين الأمريكيين. في عام 1977 ، خاطر رئيس Citibank بمخاطرة كبيرة ، حيث أنفق أكثر من 100 مليون دولار لتركيب أجهزة الصراف الآلي في جميع أنحاء مدينة نيويورك. وقد أتى هذا الاستثمار ثماره في يناير التالي عندما ضربت عاصفة ثلجية ضخمة مدينة نيويورك ، وألقت 17 بوصة من الثلج على المدينة. البنوك كانت مغلقة لأيام؛ في غضون ذلك ، زاد استخدام أجهزة الصراف الآلي بنسبة 20 في المائة. في غضون أيام ، أطلق Citibank حملته الإعلانية المعروفة باسم "The Citi Never Sleeps". تُظهر الملصقات واللوحات الإعلانية العملاء وهم يمشون عبر الثلج للوصول إلى أجهزة الصراف الآلي التابعة لسيتي بنك.

بعد ذلك ، اتبعت كل بنوك الدولة تقريبًا مبادرة Citi. كان عصر أجهزة الصراف الآلي جاريًا.

أجهزة الصراف الآلي اليوم

يوجد اليوم ما يقرب من 2 مليون جهاز صراف آلي حول العالم. على الرغم من تراجع استخدام الآلات في السنوات الأخيرة ، على الأرجح لأن المزيد من الأشخاص يجرون عمليات شراء باستخدام بطاقات الائتمان والخصم بدلاً من النقد ، إلا أن أجهزة الصراف الآلي لا تزال تحتل مكانًا في الثقافة الحديثة. تبيع آلات اليوم كل شيء من تذاكر الطيران إلى تذاكر السينما إلى الأدوية.


تاريخ آلة الصراف الآلي

عندما نصل إلى ماكينة الصراف الآلي (ATM) لسحب النقود بسرعة ، نادرًا ما نفكر في الآلة التي تصرف النقود. وهذا جزء من عبقرية التصميم. أجهزة الصراف الآلي هي آلات تسمح لنا بتسريع المهمة الضرورية في الحياة دون القلق بشأن وظائف الجهاز. ومع ذلك ، فقد دخلت سنوات من التجريب والتطوير في اختراع الآلة لجعلها آمنة وموثوقة وآمنة بحيث لا نضطر إلى التفكير فيها مرتين.

تم تطوير أول موزع نقدي ميكانيكي في عام 1939 بواسطة لوثر جورج سيميجيان وتم تركيبه في مدينة نيويورك بواسطة بنك مدينة نيويورك. ومع ذلك ، تمت إزالة الجهاز بعد ستة أشهر فقط بسبب عدم قبول العميل. كان الناس غير مرتاحين لاستخدام تقنية غير معروفة. كان عدم قبول الجهاز الأول سببًا رئيسيًا لعدم تنفيذ ماكينة الصراف الآلي التالية العاملة إلا بعد مرور خمسة وعشرين عامًا.

تم تطوير هذه الآلة ، وهي أول ماكينة صراف آلي عاملة ، بواسطة De La Rue وتم تركيبها في بنك باركليز في لندن ، إنجلترا في عام 1967. ونسب الاختراع إلى المهندس جون شيبرد بارون. قبلت الآلة رمزًا أو قسيمة ثم صرفت مظاريفًا معبأة مسبقًا بقيمة عشرة جنيهات إسترلينية. تم تطوير فكرة استخدام رقم التعريف الشخصي أو رقم التعريف الشخصي بواسطة مهندس بريطاني في عام 1965 ، قبل وقت قصير من اختراع أول ماكينة صراف آلي متصلة بالشبكة.

تمكّن معظم أجهزة الصراف الآلي الأشخاص اليوم من إيداع وسحب الأموال من أجهزة لا تنتمي إلى حساباتهم المصرفية باستخدام شبكات ما بين البنوك. قام دونالد ويتزل ، رئيس قسم في Docutel ، وهي شركة آلية للتعامل مع الأمتعة ، بتطوير أول ماكينة صراف آلي متصلة بالشبكة في عام 1968.

اليوم يمكن العثور على أجهزة الصراف الآلي في أي مكان تقريبًا. إنها تتيح لنا الوصول السريع والسهل إلى الأموال وتساعد الاقتصاد العالمي على العمل بطرق أكثر كفاءة.


أعطت ماكينات الصرف الآلي ارتفاعًا في مجال ماكينات الصرف التفاعلي

دخلت أول ماكينة صراف آلي إلى عالم البنوك في 27 يونيو 1967 في شمال لندن. في عام 1969 ، قام بنك مقره الولايات المتحدة بتركيب واحد في فرع في مركز روكفيل ، نيويورك.

بدون هذا الاختراع ، لم نكن لنحصل على أجهزة الصراف الآلي المساعدة ، والتي برزت في عام 2013. مع استمرار أجهزة الصراف الآلي في توسيع قدراتها ، تشكلت فكرة أن الآلة يمكن أن تتميز بكفاءة ومرونة أجهزة الصراف الآلي ، ولكن مع وظيفة الصراف .

بهذا المعنى ، أصبحت أجهزة الصراف بالفيديو هي التكرار التالي لخط الصراف وأجهزة الصراف الآلي.


محتويات

تطورت فكرة التوزيع النقدي خارج ساعات العمل من احتياجات المصرفيين في اليابان والسويد والمملكة المتحدة. [14] [15] [16] قدم جهاز ياباني يسمى "آلة قرض الكمبيوتر" نقودًا كقرض لمدة ثلاثة أشهر بنسبة 5٪ سنويًا. بعد إدخال بطاقة الائتمان. تم تشغيل الجهاز في عام 1966. [17] [18] ومع ذلك ، لا يُعرف الكثير عن الجهاز. [14]

ابتكر Adrian Ashfield الفكرة الأساسية لبطاقة تجمع بين المفتاح وهوية المستخدم في فبراير 1962. مُنحت هذه براءة الاختراع البريطانية 959713 لـ "Access Controller" في يونيو 1964 وتم تعيينها لـ W. S. Atkins & amp Partners الذين وظفوا Ashfield. حصل على عشرة شلنات مقابل ذلك ، وهو المبلغ القياسي لجميع براءات الاختراع. كان الغرض منه في الأصل هو صرف البنزين لكن براءة الاختراع غطت جميع الاستخدامات. [ بحاجة لمصدر ]

في سجل براءات الاختراع الأمريكية ، يُنسب إلى لوثر جورج سيمجيان الفضل في تطوير "جهاز حالة فنية سابقة". على وجه التحديد ، براءة الاختراع رقم 132 (US3079603) ، والتي تم إيداعها لأول مرة في 30 يونيو 1960 (وتم منحها في 26 فبراير 1963). تم تأخير طرح هذا الجهاز ، المسمى Bankograph ، لمدة عامين ، ويرجع ذلك جزئيًا إلى استحواذ شركة Universal Match Corporation على شركة Simjian's Reflectone Electronics Inc. [19] تم تركيب Bankograph تجريبيًا في مدينة نيويورك في عام 1961 من قبل City Bank of New York ، ولكن تمت إزالته بعد ستة أشهر بسبب عدم قبول العميل. كان Bankograph عبارة عن آلة إيداع أظرف آلية (تقبل العملات المعدنية والنقدية والشيكات) ولم يكن بها ميزات صرف النقود. [20] [21]

وضع بنك باركليز آلة نقدية قيد الاستخدام في فرع إنفيلد تاون في شمال لندن ، المملكة المتحدة ، في 27 يونيو 1967. [22] افتتح هذا الجهاز الممثل الكوميدي الإنجليزي ريج فارني. [23] يُنسب هذا المثال من الاختراع إلى الفريق الهندسي بقيادة جون شيبرد بارون من شركة الطباعة De La Rue ، [24] الذي حصل على OBE في عام 2005 مع مرتبة الشرف للعام الجديد. [25] [26] بدأت المعاملات عن طريق إدخال الشيكات الورقية الصادرة عن الصراف أو الصراف ، والتي تم تمييزها بالكربون -14 لسهولة قراءة الماكينة وأمانها ، والتي تم مطابقتها في نموذج لاحق مع رقم تعريف شخصي مكون من ستة أرقام (PIN). [24] [27] صرح Shepherd-Barron "لقد أدهشني أنه لا بد أن هناك طريقة يمكنني من خلالها الحصول على أموالي الخاصة ، في أي مكان في العالم أو المملكة المتحدة. لقد خطرت لي فكرة موزع شوكولاتة ، لكن استبدال الشوكولاتة بالنقود . " [24]

تفوقت آلة Barclays-De La Rue (تسمى De La Rue Automatic Cash System أو DACS) [28] على بنوك الادخار السويدية وشركة تدعى Metior's machine (جهاز يسمى Bankomat) بفارق تسعة أيام فقط و Westminster Bank's – Smith Industries - نظام Chubb (يسمى Chubb MD2) لمدة شهر. [29] تم إدراج النسخة الإلكترونية من الآلة السويدية للعمل في 6 مايو 1968 ، في حين تدعي أنها أول ماكينة صراف آلي على الإنترنت في العالم ، قبل مطالبات مماثلة من قبل IBM و Lloyds Bank في عام 1971 ، [30] و Oki في عام 1970. [31] بالتعاون مع شركة ناشئة صغيرة تسمى Speytec و Midland Bank طورت آلة رابعة تم تسويقها بعد عام 1969 في أوروبا والولايات المتحدة من قبل شركة Burroughs Corporation. تم تسجيل براءة اختراع هذا الجهاز (GB1329964) في سبتمبر 1969 (وتم منحها في عام 1973) من قبل جون ديفيد إدواردز وليونارد بيركنز وجون هنري دونالد وبيتر لي تشابيل وشون بنيامين نيوكومب ومالكوم ديفيد رو.

يقبل كل من DACS و MD2 رمزًا أو قسيمة تستخدم مرة واحدة فقط والتي احتفظت بها الآلة ، بينما عملت Speytec باستخدام بطاقة بها شريط مغناطيسي في الخلف. استخدموا مبادئ بما في ذلك الكربون 14 والمغناطيسية منخفضة الإكراه من أجل جعل الاحتيال أكثر صعوبة.

تم تطوير فكرة رقم التعريف الشخصي المخزن على البطاقة من قبل مجموعة من المهندسين العاملين في Smiths Group في Chubb MD2 في عام 1965 والتي تم اعتمادها لجيمس جودفيلو [32] (براءة الاختراع GB1197183 المقدمة في 2 مايو 1966 مع أنتوني ديفيز). كان جوهر هذا النظام هو أنه أتاح التحقق من العميل بالحساب المدين دون تدخل بشري. هذه البراءة هي أيضًا أول مثيل لـ "نظام توزيع العملة" الكامل في سجل براءات الاختراع. تم تسجيل براءة الاختراع هذه في 5 مارس 1968 في الولايات المتحدة (US 3543904) وتم منحها في 1 ديسمبر 1970. كان لها تأثير عميق على الصناعة ككل. لم يقتصر الأمر على الوافدين المستقبليين في سوق موزع النقد مثل NCR Corporation ونظام PIN الخاص بـ Goodfellow الخاص بترخيص IBM ، ولكن عددًا من براءات الاختراع اللاحقة أشارت إلى براءة الاختراع هذه باسم "الجهاز الفني المسبق". [33]

تحرير النشر

انتشرت الأجهزة التي صممها البريطانيون (مثل Chubb و De La Rue) والسويدية (مثل Asea Meteor) بسرعة. على سبيل المثال ، نظرًا لارتباطه ببنك باركليز ، نشر بنك اسكتلندا DACS في عام 1968 تحت العلامة التجارية "Scotcash". تم منح العملاء أرقام رموز شخصية لتنشيط الأجهزة ، على غرار رقم التعريف الشخصي الحديث. كما تم تزويدهم بقسائم بقيمة 10 جنيهات إسترلينية. تم إدخالها في الجهاز ، وتم خصم المبلغ المقابل من حساب العميل.

ظهرت ماكينة صراف آلي من صنع تشب في سيدني عام 1969. كانت هذه أول ماكينة صراف آلي تم تركيبها في أستراليا. صرفت الآلة 25 دولارًا فقط في كل مرة ، وسيتم إرسال البطاقة المصرفية نفسها إلى المستخدم بعد أن قام البنك بمعالجة السحب.

كان Bancomat من Asea Metior أول جهاز صراف آلي تم تركيبه في إسبانيا في 9 يناير 1969 ، في وسط مدريد بواسطة Banesto. صرف هذا الجهاز 1000 بيزيتا (1 إلى 5 كحد أقصى). كان على كل مستخدم إدخال مفتاح أمان شخصي باستخدام مجموعة من الأزرار الرقمية العشرة. [34] في مارس من نفس العام ، نُشر إعلان في نفس الصحيفة يحتوي على تعليمات استخدام البانكومات. [35]

Docutel في الولايات المتحدة تحرير

بعد إلقاء نظرة مباشرة على التجارب في أوروبا ، في عام 1968 ، ابتكر دونالد ويتزل ، جهاز الصراف الآلي في الولايات المتحدة ، رئيس قسم في شركة تسمى Docutel. [26] كانت Docutel شركة تابعة لشركة Recognition Equipment Inc في دالاس ، تكساس ، والتي كانت تنتج معدات المسح الضوئي وقد أصدرت تعليمات إلى Docutel لاستكشاف مناولة الأمتعة الآلية ومضخات البنزين الآلية. [36]

في 2 سبتمبر 1969 ، قام بنك كيميكال بتركيب أول ماكينة صراف آلي في الولايات المتحدة في فرعها في مركز روكفيل ، نيويورك. تم تصميم أجهزة الصراف الآلي الأولى لتوزيع مبلغ نقدي ثابت عند قيام المستخدم بإدخال بطاقة مشفرة بشكل خاص. [37] تفاخر إعلان لبنك كيميكال "في 2 سبتمبر سيفتح مصرفنا في الساعة 9:00 ولن يغلق مرة أخرى أبدًا." [38] صُمم جهاز الصراف الآلي للمواد الكيميائية ، المعروف في البداية باسم Docuteller ، بواسطة دونالد ويتزل وشركته Docutel. كان المسؤولون التنفيذيون الكيميائيون مترددين في البداية بشأن التحول المصرفي الإلكتروني نظرًا للتكلفة العالية للآلات المبكرة. بالإضافة إلى ذلك ، كان المسؤولون التنفيذيون قلقين من أن العملاء سيقاومون امتلاك آلات تتعامل مع أموالهم. [39] في عام 1995 ، اعترف متحف سميثسونيان الوطني للتاريخ الأمريكي بأن Docutel و Wetzel مخترعي أجهزة الصراف الآلي المتصلة بالشبكة. [40]

بحلول عام 1974 ، استحوذت Docutel على 70 في المائة من سوق الولايات المتحدة ولكن نتيجة الركود العالمي في أوائل السبعينيات واعتمادها على خط إنتاج واحد ، فقدت Docutel استقلالها واضطرت للاندماج مع شركة Olivetti التابعة للولايات المتحدة. [ بحاجة لمصدر ]

تم الاعتراف بـ Wetzel من قبل مكتب براءات الاختراع بالولايات المتحدة على أنها اخترعت جهاز الصراف الآلي في شكل براءة الاختراع الأمريكية رقم 3761682 ، وقد تم إيداع الطلب في أكتوبر 1971 وتم منح براءة الاختراع في عام 1973. ومع ذلك ، يشير سجل براءات الاختراع الأمريكي إلى ثلاثة طلبات سابقة على الأقل من Docutel ، جميعها ذات صلة بتطوير ATM وحيث لا تظهر Wetzel ، وهي براءة الاختراع الأمريكية رقم 3662343 وبراءة الاختراع الأمريكية رقم 3651976 وبراءة الاختراع الأمريكية رقم 368.569. تُنسب جميع براءات الاختراع هذه إلى Kenneth S. Goldstein و MR Karecki و TR Barnes و GR Chastian و John D. White.

مزيد من التقدم تحرير

في أبريل 1971 ، بدأت Busicom في تصنيع أجهزة الصراف الآلي على أساس المعالج التجاري الأول ، Intel 4004. قامت Busicom بتصنيع ماكينات الصرف الآلي القائمة على المعالجات الدقيقة للعديد من المشترين ، مع شركة NCR باعتبارها العميل الرئيسي. [41]

اخترع محمد عطا الله أول وحدة أمان للأجهزة (HSM) ، [42] أطلق عليها اسم "Atalla Box" ، وهو نظام أمان يشفر رسائل PIN و ATM ، ويحمي الأجهزة غير المتصلة بالإنترنت بمفتاح توليد PIN غير قابل للتخمين. [43] في مارس 1972 ، قدم عطا الله براءة الاختراع الأمريكية 3،938،091 لنظام التحقق من رقم التعريف الشخصي ، والذي تضمن قارئ بطاقة مشفر ووصف نظامًا يستخدم تقنيات التشفير لضمان أمان ارتباط الهاتف أثناء إدخال معلومات الهوية الشخصية التي تم إرسالها إلى مكان بعيد لـ تحقق. [44]

أسس شركة Atalla Corporation (الآن Utimaco Atalla) في عام 1972 ، [45] وأطلق تجاريًا "Atalla Box" في عام 1973. [43] تم إصدار المنتج باسم Identikey. لقد كان عبارة عن قارئ بطاقات ونظام تحديد هوية العملاء ، مما يوفر جهازًا مزودًا بإمكانيات البطاقة البلاستيكية ورقم التعريف الشخصي. يتكون نظام Identikey من وحدة تحكم لقارئ البطاقات ، ومنصات PIN للعملاء ، ووحدة تحكم ذكية وحزمة واجهة إلكترونية مدمجة. [46] يتكون الجهاز من لوحتين للمفاتيح ، واحدة للعميل وأخرى للصراف. يسمح للعميل بكتابة رمز سري ، والذي يتحول بواسطة الجهاز ، باستخدام معالج دقيق ، إلى كود آخر للصراف. [47] أثناء إجراء معاملة ، تمت قراءة رقم حساب العميل بواسطة قارئ البطاقة. استبدلت هذه العملية الإدخال اليدوي وتجنب الأخطاء المحتملة في ضغط المفاتيح. سمح للمستخدمين باستبدال طرق التحقق من العملاء التقليدية مثل التحقق من صحة التوقيع واختبار الأسئلة بنظام PIN آمن. [46] أدى نجاح "عطا بوكس" إلى اعتماد واسع لوحدات أمان الأجهزة في أجهزة الصراف الآلي. [48] ​​كانت عملية التحقق من رقم التعريف الشخصي مشابهة لعملية التحقق من رقم التعريف الشخصي IBM 3624. [49] تحمي منتجات أتالا HSM 250 مليون معاملة بطاقة كل يوم اعتبارًا من عام 2013 ، [45] وتأمين غالبية معاملات أجهزة الصراف الآلي في العالم اعتبارًا من عام 2014. [42] ]

كان IBM 2984 عبارة عن ماكينة صراف آلي حديثة ودخلت حيز الاستخدام في Lloyds Bank ، High Street ، Brentwood ، Essex ، المملكة المتحدة في ديسمبر 1972. تم تصميم IBM 2984 بناءً على طلب Lloyds Bank. كانت محطة إصدار النقد 2984 عبارة عن جهاز صراف آلي حقيقي ، يشبه في وظيفته أجهزة اليوم ويسمى من قبل Lloyds Bank: Cashpoint. لا تزال Cashpoint علامة تجارية مسجلة لمجموعة Lloyds Banking Group في المملكة المتحدة ، ولكنها غالبًا ما تستخدم كعلامة تجارية عامة للإشارة إلى أجهزة الصراف الآلي لجميع البنوك البريطانية. كانت جميعها عبر الإنترنت وأصدرت مبلغًا متغيرًا تم خصمه على الفور من الحساب. تم توفير عدد صغير من 2984s لبنك أمريكي. هناك نوعان من النماذج التاريخية المعروفة لأجهزة الصراف الآلي تشمل Atalla Box ، [43] IBM 3614 ، سلسلة IBM 3624 و 473x ، سلسلة Diebold 10xx و TABS 9000 ، NCR 1780 وسلسلة NCR 770 السابقة.

بدأ أول نظام تحويل لتمكين ماكينات الصرف الآلي المشتركة بين البنوك في عملية الإنتاج في 3 فبراير 1979 ، في دنفر ، كولورادو ، في جهد من بنك كولورادو الوطني في دنفر وكرانزلي وشركة شيري هيل ، نيو جيرسي. [50]

في عام 2012 ، سمحت ماكينة صراف آلي جديدة في رويال بنك أوف سكوتلاند للعملاء بسحب نقود تصل إلى 130 جنيهًا إسترلينيًا بدون بطاقة عن طريق إدخال رمز مكون من ستة أرقام مطلوب عبر هواتفهم الذكية. [51]

يمكن وضع أجهزة الصراف الآلي في أي مكان ولكن غالبًا ما يتم وضعها بالقرب من البنوك أو داخلها ومراكز التسوق / مراكز التسوق والمطارات ومحطات السكك الحديدية ومحطات المترو ومحلات البقالة ومحطات البنزين / الغاز والمطاعم وغيرها من المواقع. توجد أجهزة الصراف الآلي أيضًا على متن السفن السياحية وعلى بعض سفن البحرية الأمريكية ، حيث يمكن للبحارة سحب رواتبهم. [53]

قد تكون أجهزة الصراف الآلي داخل وخارج أماكن العمل. عادةً ما تكون أجهزة الصراف الآلي المحلية أكثر تقدمًا ، وأجهزة متعددة الوظائف تكمل قدرات فرع البنك ، وبالتالي فهي أكثر تكلفة. يتم نشر الأجهزة خارج مقر العمل من قبل المؤسسات المالية ومنظمات المبيعات المستقلة (ISO) حيث تكون هناك حاجة بسيطة للنقد ، لذا فهي بشكل عام أجهزة ذات وظيفة واحدة أرخص.

في الولايات المتحدة وكندا وبعض دول الخليج ، [ بحاجة لمصدر ] قد يكون لدى البنوك ممرات للسيارات توفر الوصول إلى أجهزة الصراف الآلي باستخدام السيارات.

في الآونة الأخيرة ، تقوم دول مثل الهند وبعض البلدان في إفريقيا بتركيب أجهزة الصراف الآلي في المناطق الريفية ، والتي تعمل بالطاقة الشمسية. [54]

يقع أعلى جهاز صراف آلي في العالم في ممر خونجراب في باكستان. تم تركيبه على ارتفاع 4693 مترًا (15397 قدمًا) من قبل بنك باكستان الوطني ، وهو مصمم للعمل في درجات حرارة منخفضة تصل إلى -40 درجة مئوية. [55]

ترتبط معظم أجهزة الصراف الآلي بشبكات ما بين البنوك ، مما يمكّن الأشخاص من سحب الأموال وإيداعها من أجهزة لا تنتمي إلى البنك حيث لديهم حساباتهم أو في البلدان التي يتم فيها الاحتفاظ بحساباتهم (مما يتيح السحب النقدي بالعملة المحلية). بعض الأمثلة على شبكات ما بين البنوك تشمل NYCE و PULSE و PLUS و Cirrus و AFFN و Interac و [56] Interswitch و STAR و LINK و MegaLink و BancNet.

تعتمد أجهزة الصراف الآلي على تفويض المعاملة المالية من قبل جهة إصدار البطاقة أو أي مؤسسة مرخصة أخرى على شبكة اتصالات. يتم تنفيذ ذلك غالبًا من خلال نظام مراسلة ISO 8583.

تفرض العديد من البنوك رسوم استخدام أجهزة الصراف الآلي. في بعض الحالات ، يتم فرض هذه الرسوم فقط على المستخدمين الذين ليسوا عملاء للبنك الذي يقوم بتشغيل أجهزة الصراف الآلي في حالات أخرى ، يتم تطبيقها على جميع المستخدمين.

من أجل السماح لمجموعة أكثر تنوعًا من الأجهزة بالربط بشبكاتها ، أقرت بعض شبكات ما بين البنوك قواعد لتوسيع تعريف ماكينة الصراف الآلي لتكون محطة طرفية إما أن يكون لها قبو داخل نطاقها أو تستخدم الخزنة أو درج النقود داخل التاجر المؤسسة ، والتي تسمح باستخدام موزع النقود سكريب.

عادة ما تتصل أجهزة الصراف الآلي مباشرة بالمضيف أو وحدة التحكم في ATM على مودم ADSL أو الطلب الهاتفي عبر خط هاتف أو مباشرة على خط مؤجر. تُفضل الخطوط المؤجرة على خطوط خدمة الهاتف القديمة (POTS) لأنها تتطلب وقتًا أقل لإنشاء اتصال. عادةً ما تعتمد الأجهزة الأقل استخدامًا على مودم اتصال هاتفي على خط POTS بدلاً من استخدام خط مؤجر ، نظرًا لأن تشغيل الخط المؤجر قد يكون أكثر تكلفة نسبيًا مقارنة بخط POTS. قد يتم حل هذه المعضلة لأن اتصالات VPN عالية السرعة عبر الإنترنت أصبحت أكثر انتشارًا. تتضمن بروتوكولات اتصال الطبقة المنخفضة الشائعة التي تستخدمها أجهزة الصراف الآلي للتواصل مع البنك ، SNA عبر SDLC و TC500 عبر Async و X.25 و TCP / IP عبر Ethernet.

بالإضافة إلى الأساليب المستخدمة لأمن المعاملات وسريتها ، يمكن أيضًا تشفير جميع حركة الاتصالات بين أجهزة الصراف الآلي ومعالج المعاملات باستخدام طرق مثل SSL. [57]

لا توجد أرقام دولية أو حكومية صارمة تجمع العدد الكامل لأجهزة الصراف الآلي المستخدمة في جميع أنحاء العالم. التقديرات التي طورتها ATMIA تضع عدد أجهزة الصراف الآلي المستخدمة حاليًا في 3 ملايين وحدة ، أو ما يقرب من 1 ATM لكل 3000 شخص في العالم. [58] [59]

لتبسيط تحليل استخدام أجهزة الصراف الآلي في جميع أنحاء العالم ، تقسم المؤسسات المالية العالم عمومًا إلى سبع مناطق ، نظرًا لمعدلات الاختراق وإحصاءات الاستخدام والميزات المنتشرة. يوجد في أربع مناطق (الولايات المتحدة الأمريكية ، وكندا ، وأوروبا ، واليابان) أعداد كبيرة من أجهزة الصراف الآلي لكل مليون شخص. [60] [61] على الرغم من العدد الكبير لأجهزة الصراف الآلي ، هناك طلب إضافي على الآلات في منطقة آسيا / المحيط الهادئ وكذلك في أمريكا اللاتينية. [62] [63] قد تمتلك ماكاو أعلى كثافة من أجهزة الصراف الآلي في 254 جهازًا لكل 100000 بالغ. [64] أجهزة الصراف الآلي لم تصل بعد إلى أعداد كبيرة في الشرق الأدنى وأفريقيا. [65]

تتكون أجهزة الصراف الآلي عادةً من الأجهزة التالية:

    (للتحكم في واجهة المستخدم وأجهزة المعاملات) أو قارئ البطاقة الذكية (للتعرف على العميل)
  • لوحة PIN لقبول وتشفير رقم التعريف الشخصي EPP4 (على غرار نغمة اللمس أو لوحة مفاتيح الآلة الحاسبة) ، تم تصنيعها كجزء من حاوية آمنة ، بشكل عام داخل حاوية آمنة
  • عرض الأزرار (التي يستخدمها العميل لإجراء المعاملة) (عادةً ما تكون قريبة من الشاشة) أو شاشة تعمل باللمس (تُستخدم لتحديد الجوانب المختلفة للمعاملة)
  • طابعة قياسية (لتزويد العميل بسجل للمعاملة) (لتخزين أجزاء الماكينة التي تتطلب وصولاً مقيدًا)
  • السكن (للتجميل وإرفاق اللافتات)
  • أجهزة الاستشعار والمؤشرات

نظرًا لمتطلبات الحوسبة الثقيلة وانخفاض سعر البنى الشبيهة بأجهزة الكمبيوتر الشخصية ، فقد ابتعدت أجهزة الصراف الآلي عن هياكل الأجهزة المخصصة باستخدام وحدات التحكم الدقيقة أو الدوائر المتكاملة الخاصة بالتطبيق واعتمدت بنية الأجهزة للكمبيوتر الشخصي ، مثل توصيلات USB للأجهزة الطرفية ، اتصالات Ethernet و IP ، واستخدام أنظمة تشغيل الكمبيوتر الشخصي.

غالبًا ما يستأجر أصحاب الأعمال أجهزة الصراف الآلي من مزودي الخدمة. ومع ذلك ، بناءً على وفورات الحجم ، انخفض سعر المعدات إلى الحد الذي يدفع فيه العديد من أصحاب الأعمال ببساطة مقابل أجهزة الصراف الآلي باستخدام بطاقة الائتمان.

فرضت إرشادات ADA الجديدة للصوت وتحويل النص إلى كلام في عام 2010 ، ولكنها كانت مطلوبة بحلول مارس 2012 [66] ، العديد من مالكي أجهزة الصراف الآلي إما لترقية الأجهزة غير المتوافقة أو التخلص منها إذا لم تكن قابلة للترقية ، وشراء معدات جديدة متوافقة. وقد أدى ذلك إلى خلق وسيلة للمتسللين واللصوص للحصول على أجهزة الصراف الآلي في ساحات الخردة من الأجهزة التي تم التخلص منها بشكل غير صحيح والتي تم إيقاف تشغيلها. [67]

يقع قبو جهاز الصراف الآلي في نطاق مساحة الجهاز نفسه وهو المكان الذي يتم فيه الاحتفاظ بالعناصر ذات القيمة. لا تشتمل موزعات النقد Scrip على قبو.

الآليات الموجودة داخل القبو قد تشمل:

  • آلية الاستغناء (لتوفير النقد أو غيره من البنود ذات القيمة)
  • آلية الإيداع بما في ذلك وحدة معالجة الشيكات وقبول الملاحظات المجمعة (للسماح للعميل بالإيداع)
  • مستشعرات الأمان (مغناطيسية ، حرارية ، زلزالية ، غازية)
  • أقفال (لضمان الوصول المتحكم فيه إلى محتويات الخزنة)
  • العديد من أنظمة تسجيل اليوميات إلكترونية (جهاز ذاكرة فلاش مختوم يعتمد على المعايير الداخلية) أو جهاز الحالة الصلبة (طابعة فعلية) التي تجمع جميع سجلات النشاط بما في ذلك الطوابع الزمنية للدخول ، وعدد الملاحظات التي تم صرفها ، وما إلى ذلك. يعتبر هذا حساسًا البيانات ويتم تأمينها بطريقة مماثلة للنقد لأنها مسؤولية مماثلة.

يتم توفير خزائن أجهزة الصراف الآلي من قبل الشركات المصنعة في عدة درجات. تشمل العوامل التي تؤثر على اختيار درجة الخزان التكلفة والوزن والمتطلبات التنظيمية ونوع أجهزة الصراف الآلي وممارسات تجنب مخاطر المشغل ومتطلبات الحجم الداخلي. [68] تتضمن تكوينات الخزنة القياسية في الصناعة مختبرات Underwriters Laboratories UL-291 "ساعات العمل" وخزائن المستوى 1 ، [69] مشتقات RAL TL-30 ، [70] و CEN EN 1143-1 - CEN III و CEN IV. [71] [72]

يوصي مصنعو أجهزة الصراف الآلي بربط قبو بالأرضية لمنع السرقة ، [73] على الرغم من وجود سجل للسرقة التي تمت عن طريق حفر نفق في أرضية أجهزة الصراف الآلي. [74]

مع الانتقال إلى أجهزة الكمبيوتر الشخصية السلعية ، يمكن استخدام أنظمة التشغيل وبيئات البرمجة التجارية القياسية "الجاهزة" داخل أجهزة الصراف الآلي. تتضمن الأنظمة الأساسية المستخدمة سابقًا في تطوير أجهزة الصراف الآلي RMX أو OS / 2.

اليوم ، تستخدم الغالبية العظمى من أجهزة الصراف الآلي في جميع أنحاء العالم نظام تشغيل Microsoft Windows ، وبشكل أساسي Windows XP Professional أو Windows XP Embedded. [ بحاجة لمصدر ] [ يحتاج التحديث ] في أوائل عام 2014 ، كان 95٪ من أجهزة الصراف الآلي تعمل بنظام التشغيل Windows XP. [75] ربما لا يزال عدد قليل من عمليات النشر تعمل بإصدارات أقدم من نظام التشغيل Windows ، مثل Windows NT أو Windows CE أو Windows 2000 ، على الرغم من أن Microsoft لا تزال تدعم Windows 8 و Windows 10 فقط.

هناك وجهة نظر أمنية لصناعة الكمبيوتر مفادها أن أنظمة تشغيل سطح المكتب العامة (OS) لها مخاطر أكبر مثل أنظمة التشغيل لآلات صرف النقود من الأنواع الأخرى من أنظمة التشغيل مثل أنظمة التشغيل (الآمنة) في الوقت الفعلي (RTOS). يحتوي RISKS Digest على العديد من المقالات حول نقاط الضعف في أنظمة تشغيل أجهزة الصراف الآلي. [76]

يجد Linux أيضًا بعض القبول في سوق أجهزة الصراف الآلي. مثال على ذلك بنك Banrisul ، أكبر بنك في جنوب البرازيل ، والذي استبدل أنظمة تشغيل MS-DOS في أجهزة الصراف الآلي الخاصة به بنظام Linux. تقوم Banco do Brasil أيضًا بترحيل أجهزة الصراف الآلي إلى Linux. تقوم شركة Vortex Engineering ومقرها الهند بتصنيع أجهزة الصراف الآلي التي تعمل فقط مع Linux. توفر بروتوكولات معاملات طبقة التطبيقات الشائعة ، مثل Diebold 91x (911 أو 912) و NCR NDC أو NDC + محاكاة للأجيال القديمة من الأجهزة على الأنظمة الأساسية الأحدث مع الامتدادات المتزايدة التي تم إجراؤها بمرور الوقت للتعامل مع الإمكانات الجديدة ، على الرغم من أن الشركات مثل NCR تعمل باستمرار على تحسين إصدار هذه البروتوكولات الإصدارات الأحدث (مثل AANDC v3.xy من NCR ، حيث xy هي عمليات تخريب). توفر معظم الشركات المصنعة لأجهزة الصراف الآلي حزم برامج تنفذ هذه البروتوكولات. لم تجد البروتوكولات الأحدث مثل IFX قبولًا واسعًا من قبل معالجات المعاملات. [77]

مع الانتقال إلى قاعدة برمجيات أكثر توحيدًا ، أصبحت المؤسسات المالية مهتمة بشكل متزايد بالقدرة على انتقاء واختيار البرامج التطبيقية التي تقود معداتها. توفر WOSA / XFS ، المعروفة الآن باسم CEN XFS (أو ببساطة XFS) ، واجهة برمجة تطبيقات مشتركة للوصول إلى الأجهزة المختلفة لأجهزة الصراف الآلي ومعالجتها. J / XFS هو تطبيق Java لـ CEN XFS API.

في حين أن الفائدة المتصورة لـ XFS تشبه تعويذة Java "الكتابة مرة واحدة ، التشغيل في أي مكان" ، غالبًا ما يكون لدى بائعي أجهزة ATM المختلفين تفسيرات مختلفة لمعيار XFS. تعني نتيجة هذه الاختلافات في التفسير أن تطبيقات ATM تستخدم عادةً برمجيات وسيطة لموازنة الاختلافات بين الأنظمة الأساسية المختلفة.

مع بداية أنظمة تشغيل Windows و XFS على أجهزة الصراف الآلي ، تتمتع تطبيقات البرامج بالقدرة على أن تصبح أكثر ذكاءً. وقد أدى ذلك إلى ظهور سلالة جديدة من تطبيقات ATM يشار إليها عادةً باسم التطبيقات القابلة للبرمجة. تسمح هذه الأنواع من التطبيقات بمضيف جديد تمامًا من التطبيقات حيث يمكن لمحطة ATM القيام بأكثر من مجرد الاتصال بمفتاح ATM. أصبح الآن مفوضًا بالاتصال بخوادم المحتوى وأنظمة الفيديو المصرفية.

تشمل برامج ATM البارزة التي تعمل على منصات XFS Triton PRISM و Diebold Agilis EmPower و NCR APTRA Edge و Absolute Systems AbsoluteINTERACT و KAL Kalignite Software Platform و Phoenix Interactive VISTAatm و Wincor Nixdorf ProTopas و Euronet EFTS و Intertech inter-ATM.

مع انتقال أجهزة الصراف الآلي إلى بيئات الحوسبة المتوافقة مع معايير الصناعة ، ازداد القلق بشأن سلامة مجموعة برامج أجهزة الصراف الآلي. [78]

زاد عدد صرافي البنوك البشرية في الولايات المتحدة من حوالي 300000 في عام 1970 إلى ما يقرب من 600000 في عام 2010. على عكس الحدس ، قد يكون أحد العوامل المساهمة هو إدخال ماكينات الصراف الآلي. تسمح أجهزة الصراف الآلي للفرع بالعمل بعدد أقل من الصرافين ، مما يجعل فتح المزيد من الفروع أرخص للبنوك. من المحتمل أن يؤدي هذا إلى توظيف المزيد من الصرافين للتعامل مع المهام غير الآلية ، ولكن المزيد من الأتمتة والخدمات المصرفية عبر الإنترنت قد تعكس هذه الزيادة. [79]

الأمن ، من حيث علاقته بأجهزة الصراف الآلي ، له أبعاد عديدة. توفر أجهزة الصراف الآلي أيضًا عرضًا عمليًا لعدد من أنظمة الأمان والمفاهيم التي تعمل معًا وكيفية معالجة المخاوف الأمنية المختلفة.

التحرير المادي

ركز أمن أجهزة الصراف الآلي في وقت مبكر على جعل المحطات غير معرضة للهجوم المادي ، فقد كانت آمنة بشكل فعال مع آليات التوزيع. نتج عن ذلك عدد من الهجمات ، حيث حاول اللصوص سرقة آلات كاملة عن طريق مداهمة. [80] منذ أواخر التسعينيات ، قامت الجماعات الإجرامية العاملة في اليابان بتحسين مداهمة الكبش عن طريق السرقة واستخدام شاحنة محملة بآلات بناء ثقيلة لهدم أو اقتلاع جهاز صراف آلي بالكامل وأي مساكن لسرقة نقودها.

طريقة هجوم أخرى ، بلوفكراك، هو إغلاق جميع فتحات أجهزة الصراف الآلي بالسيليكون وملء الخزنة بغاز قابل للاشتعال أو وضع مادة متفجرة داخل الماكينة أو ملحقة بها أو بالقرب منها. يتم إشعال هذا الغاز أو المتفجرات ويتم فتح القبو أو تشويهه بقوة الانفجار الناتج ويمكن للمجرمين اقتحامها. [81] حدث هذا النوع من السرقة في هولندا وبلجيكا وفرنسا والدنمارك وألمانيا وأستراليا ، [82] [83] والمملكة المتحدة. [84] يمكن منع هذه الأنواع من الهجمات عن طريق عدد من أجهزة منع انفجار الغاز المعروفة أيضًا باسم نظام إخماد الغاز. تستخدم هذه الأنظمة مستشعر الكشف عن الغازات المتفجرة للكشف عن الغازات المتفجرة وتحييدها عن طريق إطلاق مادة كيميائية خاصة لقمع الانفجار والتي تغير تكوين الغاز المتفجر وتجعله غير فعال.

تضمنت عدة هجمات في المملكة المتحدة (نجح أحدها على الأقل) حفر نفق مخفي أسفل جهاز الصراف الآلي وقطع القاعدة المعززة لسحب الأموال. [74]

يركز الأمان المادي الحديث لأجهزة الصراف الآلي ، وفقًا لأمن تداول الأموال الحديث الآخر ، على حرمان اللص من استخدام الأموال داخل الجهاز ، وذلك باستخدام أنواع مختلفة من أنظمة تحييد الأوراق النقدية الذكية.

A common method is to simply rob the staff filling the machine with money. To avoid this, the schedule for filling them is kept secret, varying and random. The money is often kept in cassettes, which will dye the money if incorrectly opened.

Transactional secrecy and integrity Edit

The security of ATM transactions relies mostly on the integrity of the secure cryptoprocessor: the ATM often uses general commodity components that sometimes are not considered to be "trusted systems".

Encryption of personal information, required by law in many jurisdictions, is used to prevent fraud. Sensitive data in ATM transactions are usually encrypted with DES, but transaction processors now usually require the use of Triple DES. [85] Remote Key Loading techniques may be used to ensure the secrecy of the initialisation of the encryption keys in the ATM. Message Authentication Code (MAC) or Partial MAC may also be used to ensure messages have not been tampered with while in transit between the ATM and the financial network.

Customer identity integrity Edit

There have also been a number of incidents of fraud by Man-in-the-middle attacks, where criminals have attached fake keypads or card readers to existing machines. These have then been used to record customers' PINs and bank card information in order to gain unauthorised access to their accounts. Various ATM manufacturers have put in place countermeasures to protect the equipment they manufacture from these threats. [86] [87]

Alternative methods to verify cardholder identities have been tested and deployed in some countries, such as finger and palm vein patterns, [88] iris, and facial recognition technologies. Cheaper mass-produced equipment has been developed and is being installed in machines globally that detect the presence of foreign objects on the front of ATMs, current tests have shown 99% detection success for all types of skimming devices. [89]

Device operation integrity Edit

Openings on the customer side of ATMs are often covered by mechanical shutters to prevent tampering with the mechanisms when they are not in use. Alarm sensors are placed inside ATMs and their servicing areas to alert their operators when doors have been opened by unauthorised personnel.

To protect against hackers, ATMs have a built-in firewall. Once the firewall has detected malicious attempts to break into the machine remotely, the firewall locks down the machine.

Rules are usually set by the government or ATM operating body that dictate what happens when integrity systems fail. Depending on the jurisdiction, a bank may or may not be liable when an attempt is made to dispense a customer's money from an ATM and the money either gets outside of the ATM's vault, or was exposed in a non-secure fashion, or they are unable to determine the state of the money after a failed transaction. [90] Customers often commented that it is difficult to recover money lost in this way, but this is often complicated by the policies regarding suspicious activities typical of the criminal element. [91]

Customer security Edit

In some countries, multiple security cameras and security guards are a common feature. [92] In the United States, The New York State Comptroller's Office has advised the New York State Department of Banking to have more thorough safety inspections of ATMs in high crime areas. [93]

Consultants of ATM operators assert that the issue of customer security should have more focus by the banking industry [94] it has been suggested that efforts are now more concentrated on the preventive measure of deterrent legislation than on the problem of ongoing forced withdrawals. [95]

At least as far back as 30 July 1986, consultants of the industry have advised for the adoption of an emergency PIN system for ATMs, where the user is able to send a silent alarm in response to a threat. [96] Legislative efforts to require an emergency PIN system have appeared in Illinois, [97] Kansas [98] [99] and Georgia, [100] but none has succeeded yet. In January 2009, Senate Bill 1355 was proposed in the Illinois Senate that revisits the issue of the reverse emergency PIN system. [101] The bill is again supported by the police and denied by the banking lobby. [102]

In 1998, three towns outside Cleveland, Ohio, in response to an ATM crime wave, adopted legislation requiring that an emergency telephone number switch be installed at all outdoor ATMs within their jurisdiction. In the wake of a homicide in Sharon Hill, Pennsylvania, the city council passed an ATM security bill as well.

In China and elsewhere, many efforts to promote security have been made. On-premises ATMs are often located inside the bank's lobby, which may be accessible 24 hours a day. These lobbies have extensive security camera coverage, a courtesy telephone for consulting with the bank staff, and a security guard on the premises. Bank lobbies that are not guarded 24 hours a day may also have secure doors that can only be opened from outside by swiping the bank card against a wall-mounted scanner, allowing the bank to identify which card enters the building. Most ATMs will also display on-screen safety warnings and may also be fitted with convex mirrors above the display allowing the user to see what is happening behind them.

As of 2013, the only claim available about the extent of ATM-connected homicides is that they range from 500 to 1,000 per year in the US, covering only cases where the victim had an ATM card and the card was used by the killer after the known time of death. [103]

Jackpotting Edit

المصطلح jackpotting is used to describe one method criminals utilize to steal money from an ATM. The thieves gain physical access through a small hole drilled in the machine. They disconnect the existing hard drive and connect an external drive using an industrial endoscope. They then depress an internal button that reboots the device so that it is now under the control of the external drive. They can then have the ATM dispense all of its cash. [104]

Encryption Edit

In recent years, many ATMs also encrypt the hard disk. This means that actually creating the software for jackpotting is more difficult, and provides more security for the ATM.

ATMs were originally developed as cash dispensers, and have evolved to provide many other bank-related functions:

  • Paying routine bills, fees, and taxes (utilities, phone bills, social security, legal fees, income taxes, etc.)
  • Printing or ordering bank statements
  • Updating passbooks
  • Cheque Processing Module
  • Paying (in full or partially) the credit balance on a card linked to a specific current account.
  • Transferring money between linked accounts (such as transferring between accounts)
  • Deposit currency recognition, acceptance, and recycling [105][106]

In some countries, especially those which benefit from a fully integrated cross-bank network (e.g.: Multibanco in Portugal), ATMs include many functions that are not directly related to the management of one's own bank account, such as:

  • Loading monetary value into stored-value cards
  • Adding pre-paid cell phone / mobile phone credit.
  • شراء
    • Concert tickets [107] tickets
    • Movie tickets . gift certificates.

    Increasingly, banks are seeking to use the ATM as a sales device to deliver pre approved loans and targeted advertising using products such as ITM (the Intelligent Teller Machine) from Aptra Relate from NCR. [109] ATMs can also act as an advertising channel for other companies. [110] *

    However, several different ATM technologies have not yet reached worldwide acceptance, such as:

      with human tellers, known as video tellers [111] , where authorization of transactions is based on the scanning of a customer's fingerprint, iris, face, etc. [112][113][114]
  • Cheque/cash Acceptance, where the machine accepts and recognises cheques and/or currency without using envelopes [115] Expected to grow in importance in the US through Check 21 legislation. [116]
  • On-demand printing of "items of value" (such as movie tickets, traveler's cheques, etc.)
  • Dispensing additional media (such as phone cards)
  • Co-ordination of ATMs with mobile phones [117]
  • Integration with non-banking equipment [118][119]
  • Games and promotional features [120] through the ATM
  • Videoconferencing teller machines are currently referred to as Interactive Teller Machines. Benton Smith, in the Idaho Business Review writes "The software that allows interactive teller machines to function was created by a Salt Lake City-based company called uGenius, a producer of video banking software. NCR, a leading manufacturer of ATMs, acquired uGenius in 2013 and married its own ATM hardware with uGenius' video software." [121]

    Before an ATM is placed in a public place, it typically has undergone extensive testing with both test money and the backend computer systems that allow it to perform transactions. Banking customers also have come to expect high reliability in their ATMs, [123] which provides incentives to ATM providers to minimise machine and network failures. Financial consequences of incorrect machine operation also provide high degrees of incentive to minimise malfunctions. [124]

    ATMs and the supporting electronic financial networks are generally very reliable, with industry benchmarks typically producing 98.25% customer availability for ATMs [125] and up to 99.999% availability for host systems that manage the networks of ATMs. If ATM networks do go out of service, customers could be left without the ability to make transactions until the beginning of their bank's next time of opening hours.

    This said, not all errors are to the detriment of customers there have been cases of machines giving out money without debiting the account, or giving out higher value notes as a result of incorrect denomination of banknote being loaded in the money cassettes. [126] The result of receiving too much money may be influenced by the card holder agreement in place between the customer and the bank. [127] [128]

    Errors that can occur may be mechanical (such as card transport mechanisms keypads hard disk failures envelope deposit mechanisms) software (such as operating system device driver application) communications or purely down to operator error.

    To aid in reliability, some ATMs print each transaction to a roll-paper journal that is stored inside the ATM, which allows its users and the related financial institutions to settle things based on the records in the journal in case there is a dispute. In some cases, transactions are posted to an electronic journal to remove the cost of supplying journal paper to the ATM and for more convenient searching of data.

    Improper money checking can cause the possibility of a customer receiving counterfeit banknotes from an ATM. While bank personnel are generally trained better at spotting and removing counterfeit cash, [129] [130] the resulting ATM money supplies used by banks provide no guarantee for proper banknotes, as the Federal Criminal Police Office of Germany has confirmed that there are regularly incidents of false banknotes having been dispensed through ATMs. [131] Some ATMs may be stocked and wholly owned by outside companies, which can further complicate this problem. Bill validation technology can be used by ATM providers to help ensure the authenticity of the cash before it is stocked in the machine those with cash recycling capabilities include this capability. [132]

    In India, whenever a transaction fails with an ATM due to network or technical issues and if the amount does not get dispensed in spite of the account being debited then the banks are supposed to return the debited amount to the customer within seven working days from the day of receipt of a complaint. Banks are also liable to pay the late fees in case of delay in repayment of funds post seven days. [133]

    As with any device containing objects of value, ATMs and the systems they depend on to function are the targets of fraud. Fraud against ATMs and people's attempts to use them takes several forms.

    The first known instance of a fake ATM was installed at a shopping mall in Manchester, Connecticut, in 1993. By modifying the inner workings of a Fujitsu model 7020 ATM, a criminal gang known as the Bucklands Boys stole information from cards inserted into the machine by customers. [134]

    WAVY-TV reported an incident in Virginia Beach in September 2006 where a hacker, who had probably obtained a factory-default administrator password for a filling station's white-label ATM, caused the unit to assume it was loaded with US$5 bills instead of $20s, enabling himself—and many subsequent customers—to walk away with four times the money withdrawn from their accounts. [135] This type of scam was featured on the TV series The Real Hustle.

    ATM behaviour can change during what is called "stand-in" time, where the bank's cash dispensing network is unable to access databases that contain account information (possibly for database maintenance). In order to give customers access to cash, customers may be allowed to withdraw cash up to a certain amount that may be less than their usual daily withdrawal limit, but may still exceed the amount of available money in their accounts, which could result in fraud if the customers intentionally withdraw more money than they had in their accounts. [136]

    Card fraud Edit

    In an attempt to prevent criminals from shoulder surfing the customer's personal identification number (PIN), some banks draw privacy areas on the floor.

    For a low-tech form of fraud, the easiest is to simply steal a customer's card along with its PIN. A later variant of this approach is to trap the card inside of the ATM's card reader with a device often referred to as a Lebanese loop. When the customer gets frustrated by not getting the card back and walks away from the machine, the criminal is able to remove the card and withdraw cash from the customer's account, using the card and its PIN.

    This type of fraud has spread globally. Although somewhat replaced in terms of volume by skimming incidents, a re-emergence of card trapping has been noticed in regions such as Europe, where EMV chip and PIN cards have increased in circulation. [137]

    Another simple form of fraud involves attempting to get the customer's bank to issue a new card and its PIN and stealing them from their mail. [138]

    By contrast, a newer high-tech method of operating, sometimes called card skimming أو card cloning, involves the installation of a magnetic card reader over the real ATM's card slot and the use of a wireless surveillance camera or a modified digital camera or a false PIN keypad to observe the user's PIN. Card data is then cloned into a duplicate card and the criminal attempts a standard cash withdrawal. The availability of low-cost commodity wireless cameras, keypads, card readers, and card writers has made it a relatively simple form of fraud, with comparatively low risk to the fraudsters. [139]

    In an attempt to stop these practices, countermeasures against card cloning have been developed by the banking industry, in particular by the use of smart cards which cannot easily be copied or spoofed by unauthenticated devices, and by attempting to make the outside of their ATMs tamper evident. Older chip-card security systems include the French Carte Bleue, Visa Cash, Mondex, Blue from American Express [140] and EMV '96 or EMV 3.11. The most actively developed form of smart card security in the industry today is known as EMV 2000 or EMV 4.x.

    EMV is widely used in the UK (Chip and PIN) and other parts of Europe, but when it is not available in a specific area, ATMs must fall back to using the easy–to–copy magnetic stripe to perform transactions. This fallback behaviour can be exploited. [141] However, the fallback option has been removed on the ATMs of some UK banks, meaning if the chip is not read, the transaction will be declined.

    Card cloning and skimming can be detected by the implementation of magnetic card reader heads and firmware that can read a signature embedded in all magnetic stripes during the card production process. This signature, known as a "MagnePrint" or "BluPrint", can be used in conjunction with common two-factor authentication schemes used in ATM, debit/retail point-of-sale and prepaid card applications.

    The concept and various methods of copying the contents of an ATM card's magnetic stripe onto a duplicate card to access other people's financial information were well known in the hacking communities by late 1990. [142]

    In 1996, Andrew Stone, a computer security consultant from Hampshire in the UK, was convicted of stealing more than £1 million by pointing high-definition video cameras at ATMs from a considerable distance and recording the card numbers, expiry dates, etc. from the embossed detail on the ATM cards along with video footage of the PINs being entered. After getting all the information from the videotapes, he was able to produce clone cards which not only allowed him to withdraw the full daily limit for each account, but also allowed him to sidestep withdrawal limits by using multiple copied cards. In court, it was shown that he could withdraw as much as £10,000 per hour by using this method. Stone was sentenced to five years and six months in prison. [143]

    A talking ATM is a type of ATM that provides audible instructions so that people who cannot read a screen can independently use the machine, therefore effectively eliminating the need for assistance from an external, potentially malevolent source. All audible information is delivered privately through a standard headphone jack on the face of the machine. Alternatively, some banks such as the Nordea and Swedbank use a built-in external speaker which may be invoked by pressing the talk button on the keypad. [144] Information is delivered to the customer either through pre-recorded sound files or via text-to-speech speech synthesis.

    A postal interactive kiosk may share many components of an ATM (including a vault), but it only dispenses items related to postage. [145] [146]

    أ scrip cash dispenser may have many components in common with an ATM, but it lacks the ability to dispense physical cash and consequently requires no vault. Instead, the customer requests a withdrawal transaction from the machine, which prints a receipt or scrip. The customer then takes this receipt to a nearby sales clerk, who then exchanges it for cash from the till. [147]

    A teller assist unit (TAU) is distinct in that it is designed to be operated solely by trained personnel and not by the general public, does integrate directly into interbank networks, and usually is controlled by a computer that is not directly integrated into the overall construction of the unit.

    A Web ATM is an online interface for ATM card banking that uses a smart card reader. All the usual ATM functions are available, except for withdrawing cash. Most banks in Taiwan provide these online services. [148] [149]


    What the story of ATMs and bank tellers reveals about the ‘rise of the robots’ and jobs

    One thing automation alarmists sometimes miss is that the simplistic “machines steal jobs” story tells an incomplete tale. Take automatic teller machines. One might think the introduction of ATMs first in the 1970s eventually meant massive technological unemployment for bank tellers. Instead of depositing a check or withdrawing cash from a human, you could do it with an ATM card and a machine. (Or you could hack the ATM as seen in the 1990s film “Terminator: Judgment Day,” cleverly showing two different threats from smart machines.)

    In a recent EconTalk podcast, Bessen tells what happened:

    Basically starting in the mid-1990s, ATM machines came in in big numbers. We have, now, something like 400,000-some installed in the United States. And everybody assumed –including some of the bank managers, at first — that this was going to eliminate the teller job. And it didn’t. In fact, since 2000, not only have teller jobs increased, but they’ve been growing a bit faster than the labor force as a whole. That may eventually change. But the impact of the ATM machine was not to destroy tellers, actually it was to increase it.

    ماذا حدث؟ Well, the average bank branch in an urban area required about 21 tellers. That was cut because of the ATM machine to about 13 tellers. But that meant it was cheaper to operate a branch. Well, banks wanted, in part because of deregulation but just for deregulation but just for basic marketing reasons, to increase the number of branch offices. And when it became cheaper to do so, demand for branch offices increased. And as a result, demand for bank tellers increased. And it increased enough to offset the labor-saving losses of jobs that would have otherwise occurred. So, again, it was one of these more dynamic things where the labor-saving technology actually created أكثر jobs.

    This is in fact a much more general pattern. We see a whole number of occupations where you might think that technology is going to destroy jobs because it’s taking over tasks and the reverse happens. So, if you look, for instance, when they put in scanning technology into cash registers, the number of cashiers actually increased. When legal offices started using, beginning in the late 1990s, electronic discovery software for doing discovery of documents in lawsuits, the number of paralegals زيادة rather than decreased. & # 8230

    And so, what’s happened is that cash-handling has obviously become less important for tellers. But their ability to market and their interpersonal skills in terms of dealing with bank clients has become أكثر الأهمية. So the transition–what the ATM machine did was effectively change the job of the bank teller into one where they are more of a marketing person. They are part of what banks call the ‘customer relationship team.’ But it’s a different sort of skill. Maybe it’s a higher skill. There is some evidence that their wages have gone up. They are hiring more college graduates as bank tellers. And in a whole variety of ways we are seeing changes of this sort where the nature of occupations is getting up-skilled in some fashion. Often very specific skills related to the particular technology, the particular job. This is happening across the board. And that’s part of the challenge that technology is posing for us: How do we develop all of these new skills?

    Indeed, as Bessen explains, the same thing was seen in the 19th century with the textile industry. Almost all of the work was automated, yet the number of weavers continued to grow for decades. More automation meant the price of cotton cloth fell, and people used more of it.

    Now this doesn’t mean the numbers of bank tellers will continue to grow forever. Indeed, according to the Labor Department, employment of tellers is projected to decline 8% over the next decade. The number of bank branches is now declining rather than increasing “because of industry consolidation and technological change.” More from the Bureau of Labor Statistics:

    The rise of online and mobile banking allows customers to handle many transactions traditionally performed by tellers, such as depositing checks. As more people use these tools, fewer bank customers will visit the teller window. This will result in decreased demand for tellers. Some banks also are developing systems that allow customers to interact with tellers through webcams at ATMs. This technology will allow tellers to service a greater number of customers from one location, reducing the number of tellers needed for each bank.

    Even so, the decline is forecast at 8%, not 80%. How machines can complement what humans do and create increased demand should not be overlooked when evaluating the rise of the robots. Yet it seems like it often is.


    Testing out Wells Fargo ATMs

    In July 1970, Wells Fargo began testing its own “Self Serv Teller” at a few branch locations. This cash-dispensing machine was activated with either a special magnetic-striped card or credit card to allow cash withdrawals in amounts of $25 or $50. To test customer acceptance, Wells Fargo even experimented with a machine that dispensed coins.

    By 1974, Wells Fargo tested a first generation of ATMs — called “Silver Service” — at several branches in California. These machines offered greater convenience by allowing customers to make deposits or loan payments in addition to obtaining cash — and all that was needed was a plastic card and a secret, personalized code.

    Wells Fargo planned to install ATMs at 160 branches over eight years — at a cost of an estimated $48,000 per machine — anticipating an increase in deposit accounts by customers who embraced the convenience of ATM banking. Retail bank management decided to call their first batch of 10 ATMs a test so as not to alert competitors to plans for a larger-scale rollout of the machines. Bankers at the time felt the future of the automated teller machine was still uncertain. “If we experience total failure and remove the machines after six months, we will have spent $1.8 million,” concluded retail bank planners pitching the ATM proposal to bank executives in a 1976 memo.


    Perangkat lunak [ sunting | sunting sumber ]

    Dengan migrasi ke komoditas perangkat keras Personal Computer, sistem operasi standar komersial "di luar cangkang", dan lingkungan pemrograman dapat digunakan di dalam ATM. Platform Khas sebelumnya digunakan dalam pengembangan ATM termasuk RMX atau OS/2.

    Saat ini ini sebagian besar ATM di seluruh dunia menggunakan sistem operasi Microsoft Windows, terutama Windows XP Professional atau Windows XP Embedded. ⎞] Sejumlah kecil penyebaran dapat masih menjalankan versi Windows OS seperti Windows NT, Windows CE, Windows 2000 atau Windows 7.

    Terdapat pula industri keamanan komputer yang berpandangan bahwa sistem operasi desktop masyarakat umum memiliki risiko yang lebih besar sebagai sistem operasi untuk mesin pengeluaran uang daripada jenis lain dari sistem operasi seperti (aman) Sistem operasi waktu nyata (RTOS).

    Linux juga menemukan beberapa penerimaan di pasar ATM. Contoh dari hal ini adalah Banrisul, bank terbesar di selatan Brasil, yang mengganti sistem operasi MS-DOS di ATM nya dengan Linux. Banco do Brasil juga me-migrasikan ATM-nya ke Linux.

    Dengan terjadinya sistem operasi Windows dan XFS di ATM, aplikasi perangkat lunak memiliki kemampuan untuk menjadi lebih cerdas. Hal ini telah menciptakan generasi baru aplikasi ATM yang umum disebut sebagai aplikasi dwiprogram. Jenis aplikasi ini memungkinkan sebuah host yang sama sekali baru teraplikasi di mana terminal ATM dapat melakukan lebih dari hanya sekadar berkomunikasi dengan switch ATM. Saat ini sedang diberdayakan untuk terhubung ke server konten lain dan sistem video perbankan.

    Perangkat lunak ATM terkemuka yang beroperasi pada platform XFS di antaranya Triton PRISM, Diebold Agilis EmPower, NCR APTRA Edge, Absolute Systems AbsoluteINTERACT, KAL Kalignite, Phoenix Interactive VISTAatm, dan Wincor Nixdorf ProTopas.


    The Automation of Personal Banking

    It was 1930, and business was bad nearly everywhere. As the Great Depression ravaged the world’s economies, sending industry and commerce grinding to a halt, IBM executives witnessed the office equipment industry freefall by 50 percent. Cash-strapped businesses clinging to life had little reason—or resources—to invest in the machines that were IBM’s wares.

    Faster check processing

    Beginning in 1949, check processors using an IBM proof machine could punch in payment amounts and bank identification numbers with one hand, while feeding checks into a slot with the other. The 1961 IBM 803 Proof Machine boasted 36 pockets into which the machine sorted checks for return to the banks on which they were drawn. A record of the activity was printed on paper tapes. A skilled 803 operator could process up to 1500 checks per hour. In 1963, IBM would up that rate to 50,000 per hour when it introduced a high-speed bank transit system designed for use by US Federal Reserve banks.

    An information system designed for banks

    The IBM 1450 bank data processing system debuted in 1968 as a low-cost data handling system designed specifically for banks. Among other functions, the system could perform checking account and mortgage calculations, network teller terminals, and receive data from magnetically encoded checks and deposit slips read by an IBM 1259 magnetic character reader. The reader could process and sort checks at a rate of 600 per minute.

    Early automated tellers

    The IBM 3614 Consumer Transaction Facility, IBM’s first automated teller machine, debuted in 1973. Union Trust in Baltimore became the first bank to install one of the self-service terminals. Behind the scenes, the bank’s IBM System/370 computer updated customer accounts as transactions took place.

    Within this grim tableau, Thomas Watson Sr. stood his ground as an unflagging optimist. Looking ahead to what he referred to as the “demands of the future,” Watson poured money into research and development.

    Cash had long dominated personal transactions, but Watson recognized that checks would grow to be big business for banks. He set his sights on creating equipment for the check-processing industry, and in 1934 IBM introduced the IBM ® 801 Bank Proof machine. It was developed by Frederick Lincoln Fuller, a self-taught engineer who returned from retirement, at Watson’s entreaty, to join IBM in 1927. Fuller’s machine could list and separate checks, endorse them and record totals. By replacing hand-written teller sheets, the 801 machine—and its successor, the 803 Proof Machine—dramatically improved the efficiency of the check clearing process.

    Despite an economy operating at near-standstill, within four years IBM had installed nearly 500 proof machines with more than 140 clients, and was earning millions in proof machine revenues. Check usage soared, doubling in the US between 1943 and 1952. The machines had a significant impact outside the US, as well. In the early 1950s, IBM began manufacturing proof machines with pound sterling keyboards—as opposed to the decimal keyboards used in the US. The new machines brought the remarkable technological advance of automated proofing of pound sterling cheques to the Bank of New South Wales, Australia’s oldest bank, which is known as Westpac today.

    The proof machine was the first in a series of efficiency improvements that IBM would bring to both front- and back-office banking processes. At the heart of these innovations were mainframe computers developed by IBM beginning in the 1950s and deployed across a variety of banking functions. Of particular importance to banks was the IBM 1400 series, introduced in 1959, and the landmark IBM System/360, unveiled in 1964 as the first compatible computer series.

    In the 1960s, a system’s hub was typically an IBM 1401 computer, which offered peripherals, such as a card read-punch, high-speed printer, and disk or magnetic tape storage. A 1401-based system could receive data from either punched cards or a magnetic character reader. Magnetically-inked checks were beginning to appear in the late-1950s, and with an array of interchangeable add-ons, banks could easily upgrade to the newest technologies. Tellers could locate customer information stored on the processing unit or storage device, process it and print results at the teller window, all in a matter of seconds. When one of the first 1401-based banking systems was installed at the Pacific National Bank in Seattle, WA, in August of 1961, the bank increased its checking account update speed from 3 to 75 checks per minute.

    “Our Six Big Lines,” Songs of the IBM

    “Grameen Foundation: Improving Lives through Better Microfinancing,” IBM case study,

    As computerization moved through industry, IBM was often the vendor of choice in complex and large-scale implementations at banks. In 1965, the first System/360 to arrive in Japan was installed at the Tokai Bank of Nagoya to help centralize and speed its operations. The System/360 also powered Bangkok Bank—Thailand’s largest commercial bank—as it became the first bank in Southeast Asia to implement online transactions on an IBM mainframe in 1971. With IBM’s help, banking operations came online in Brazil, China, Singapore, Venezuela and many other countries in the 1960s and ’70s.

    By the 1960s, retail banking had grown faster, cheaper and more accurate. Even so, customers remained tethered to bankers’ hours until the first automatic cash-dispensing machine appeared in 1967. Automated teller machines (ATMs) capable of performing deposits and withdrawals via electronically operated drawers soon followed, and IBM launched its own self-service banking machine, the IBM 3614 consumer transaction facility, in 1973. The 3614 system, linked to the bank's central mainframe computer by telephone lines, was placed in supermarkets, department stores and other high-traffic locations. Systems like the 3614 enabled banks to extend the geographic reach of their personal banking services beyond the branch office—an expansion that greatly increased customer convenience and satisfaction—without having to grow their investment in expensive brick and mortar infrastructure.

    By 1985, IBM was selling a number of ATMs, and automated banking had grown more sophisticated with systems like the IBM 4730 Personal Banking Machine, introduced in 1983. A one-stop automated teller machine connected to a System/370 computer, the machine accepted check deposits without slips, dispensed exact change to the penny, cashed paychecks, adjusted account balances on the spot and provided a printed record of every transaction.

    As consumer banking next began migrating to the web, lBM worked to help develop Internet banking solutions—such as online debit card transaction capabilities—and helped jump-start the conversion of checks from paper to images by helping to pioneer check-imaging technology, which further reduced clearing costs.

    In recent years, IBM has continued to lead the charge for low-cost, efficient and customer-centered banking by driving sophisticated data management and analysis. An IBM solution can automatically correlate incoming customer information from e-mail, phone calls and other channels with existing data and other business intelligence sources, and provide insight into changing customer needs and banking trends. This real-time analysis can help banks quickly respond to emerging customer demands, providing more personalized service.

    Such efforts are part of IBM’s broader smarter planet initiative—a drive to develop the world’s systems to be more instrumented, intelligent and interconnected. With a smarter banking mentality, services can be offered across multiple flexible channels, reaching a wider swath of customers ranging from those who do 100 percent of their banking from cell phones, to those living far from both regular Internet access and brick-and-mortar banks.

    IBM teamed with the global nonprofit microfinance organization Grameen Foundation—which funds small loans to budding entrepreneurs challenged by poverty—to help it dramatically expand its service capabilities in one example of smarter banking applications. Through efforts like these, IBM is transforming the worldwide flow of money once again.

    The Team
    The expertise, technical skill, willingness to take risk and overall dedication of IBM employees have led to countless transformative innovations through the years. Meet team members who contributed to this Icon of Progress.


    Automated Teller Machines - HISTORY

    The ATM (Automated Teller Machine) problem has cropped up in several papers. Here is the problem as it was originally posed by Rumbaugh in his book on object-oriented design [Rumbaugh91], as described in [Lubars92].

    Design the software system to support a computerized banking network including both human cashiers and automatic teller machines (ATMs) to be shared by a consortium of banks. Each bank provides its own computer to maintain its own accounts and process transactions against them. Cashier stations are owned by individual banks and communicate directly with their own bank's computers. Human cashiers enter account and transaction data. Automatic teller machines communicate with a central computer which clears transactions with the appropriate banks. An automatic teller machine accepts a cash card, interacts with the user, communicates with the central system to carry out the transaction, dispenses cash, and prints receipts. The system requires appropriate record keeping and security provisions. The system must handle concurrent accesses to the same account correctly. The banks will provide their own software for their own computers you are to design the software for the ATMs and the network. The cost of the shared system will be apportioned to the banks according to the number of customers with cash cards.

    The architecture in this case will have to address issues such as:

      Where should the security mechanisms be located, in the ATMs or a central network controller?


    Automated Teller Machines - HISTORY

    Automated Teller Machine (ATM) also known as ABM (Automated Banking Machine) is a banking system. This baking system allows customers or users to have access to financial transactions. These transactions can be done in public space without any need for a clerk, cashier, or bank teller. Working and description of the ATM can be explained with the help of the Use Case Diagram.

      Step-1:
      The user is authenticated when enters the plastic ATM card in a Bank ATM. Then enters the user name and PIN (Personal Identification Number). For every ATM transaction, a Customer Authentication use case is required and essential. So, it is shown as include relationship.
      Example of use case diagram for Customer Authentication is shown below:

    Attention reader! Don&rsquot stop learning now. Get hold of all the important CS Theory concepts for SDE interviews with the CS Theory Course at a student-friendly price and become industry ready.


    شاهد الفيديو: How to Use a Bitcoin ATM Machine - BitcoinDepot Review